[行業(yè)新聞] 央行、銀保監(jiān)會最新定調！2000億元“零息”新工具將用于穩(wěn)樓市
關于金融保市場主體、金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會又有最新定調。
人民銀行、銀保監(jiān)會11月21日聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩(wěn)經濟大盤政策措施落實工作。
會議要求，人民銀行、銀保監(jiān)會、各商業(yè)銀行要全力做好穩(wěn)投資促消費保民生各項金融服務，加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動經濟進一步回穩(wěn)向上。
記者從人民銀行獲悉，除此前的“保交樓”專項借款外，“保交樓”貸款支持計劃已于近期面向業(yè)內征求意見，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機構提供“零成本”資金支持。
人民銀行還明確，金融管理部門針對房地產市場進行逆周期調節(jié)，重點關注三個目標：一是阻斷、弱化風險外溢；二是維護住房消費者的合法權益；三是支持剛性和改善性住房需求。
人民銀行副行長潘功勝、銀保監(jiān)會副主席肖遠企出席會議并講話。各國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、各股份制商業(yè)銀行主要負責人，以及人民銀行、銀保監(jiān)會相關司局，人民銀行副省級以上分支機構和各銀保監(jiān)局負責人參加了會議。
“保交樓”貸款支持計劃蓄勢待發(fā) 會議強調，要全面落實房地產長效機制，因城施策實施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求。保持房地產融資平穩(wěn)有序，穩(wěn)定房地產企業(yè)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放，支持個人住房貸款合理需求，支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權安全的前提下合理展期。 會議要求，用好民營企業(yè)債券融資支持工具（“第二支箭”）支持民營房企發(fā)債融資。完善保交樓專項借款新增配套融資的法律保障、監(jiān)管政策支持等，推動“保交樓”工作加快落實，維護住房消費者合法權益，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。 同一天，人民銀行行長易綱在2022金融街論壇年會上表示，人民銀行針對前期一些房企風險暴露導致逾期交房，出臺了2000億元“保交樓”專項借款，支持已售住房的建設交付，并研究設立了鼓勵商業(yè)銀行支持“保交樓”結構性政策工具。 記者從人民銀行獲悉，這項新政策正面向業(yè)內征求意見——“保交樓”貸款支持計劃具體操作方案正向商業(yè)銀行征求意見，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機構提供“零成本”資金支持。 落實好“房地產16條” 當前，全國性商業(yè)銀行要用足用好已經出臺的房地產金融政策。包括：《關于做好當前金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（房地產“16條”）《關于商業(yè)銀行出具保函置換預售監(jiān)管資金有關工作的通知》《關于做好重點房地產企業(yè)風險處置項目并購金融服務的通知》等。 人民銀行有關人士表示，2021年恒大風險顯性化，疊加近年來住房需求中樞回落、居民就業(yè)和收入預期下降，放大了房地產風險的外溢性。 前期，部分金融機構執(zhí)行房地產金融政策時存在一些問題。如商業(yè)銀行對于房地產開發(fā)貸款和個人住房貸款存在避險情緒，一些銀行對房企的準入和授信“大轉向”，把分支機構的貸款審批權限上收到總行。 人民銀行有關人士表示，金融管理部門針對房地產市場進行逆周期調節(jié)，重點關注三個目標：一是阻斷、弱化風險外溢；二是維護住房消費者的合法權益；三是支持剛性和改善性住房需求。 下一步，商業(yè)銀行應如何落實好房地產金融政策？ 會議要求，在民營企業(yè)發(fā)債融資方面，商業(yè)銀行應做好民營房企債券承銷業(yè)務，加大對民營房企債券的投資力度；在債務展期方面，要落實好“房地產16條”中對于開發(fā)貸款、信托貸款、債券等存量融資的合理展期安排；在內保外貸方面，針對房企境外融資，要提升商業(yè)銀行境外機構的貸款意愿、境內機構的擔保意愿。商業(yè)銀行還可與優(yōu)質房地產企業(yè)建立穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關系，提供一攬子金融服務。 增加政策性開發(fā)性 金融工具的配套融資 會議指出，全國性商業(yè)銀行要增強責任擔當，發(fā)揮“頭雁”作用，主動靠前發(fā)力。要用好政策性開發(fā)性金融工具，擴大中長期貸款投放，推動加快形成更多實物工作量，更好發(fā)揮有效投資的關鍵作用。發(fā)揮好設備更新改造專項再貸款和財政貼息政策合力，積極支持制造業(yè)和服務業(yè)有效需求。 會議明確，要進一步加大對小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等市場主體的支持力度，按照市場化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息，主動向實體經濟減費讓利。 記者從人民銀行獲悉，在保市場主體和穩(wěn)增長方面，全國性商業(yè)銀行要用好交通物流專項再貸款、設備更新改造專項再貸款等政策工具。此外，商業(yè)銀行要落實好近期印發(fā)的《關于支持金融機構對普惠小微貸款階段性減息有關事宜的通知》《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》。 根據這兩項政策，商業(yè)銀行應對今年第四季度存續(xù)、新發(fā)放或到期（含延期）的普惠小微貸款（正常計息）在原貸款合同利率基礎上減息1個百分點（年化）；對今第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經營性貸款），還本付息日期原則上最長延至明年6月30日。 一系列保市場主體的具體措施需要商業(yè)銀行盡快落地見效。首先，人民銀行支持21家全國性商業(yè)銀行對收費公路經營主體給予0.5個百分點的利息減免，人民銀行進行等額政策激勵。對此，商業(yè)銀行要抓緊啟動，在12月底前完成相應工作。 其次，設備更新改造貸款未來的工作重心要放到貸款的支用上。 再次，要落實好普惠小微貸款階段性減息政策、小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。 此外，要增加政策性開發(fā)性金融工具的配套融資。目前，政策性開發(fā)性金融工具已經落地7399億元，支持了270多個重大項目，帶動總投資約9萬億元。后續(xù)還需要商業(yè)銀行投入更多配套融資支持。 最后，要加大制造業(yè)中長期貸款投放。預計四季度貸款還款較為集中，商業(yè)銀行應進一步加大貸款投放力度。