昨日，央行新一輪LPR調(diào)整如約而至：1年期LPR為3.65%，降了5個(gè)基點(diǎn)；5年期以上LPR為4.3%，降了15個(gè)基點(diǎn)。

這不尋常的非對稱降息，意味深長。

01

事實(shí)上，這已經(jīng)是5年期以上LPR在2022年的第三次下調(diào)，也是2020年4月以來的第三次下調(diào)。

首次下調(diào)是2022年1月20日，降幅為5個(gè)基點(diǎn)。

第二次下調(diào)是5月20日，降幅為15個(gè)基點(diǎn)。

第三次下調(diào)是8月22日，降幅同樣為15個(gè)基點(diǎn)。

連續(xù)三次下調(diào)，足見央行提振樓市、促進(jìn)房地產(chǎn)回暖的迫切心情。 

畢竟，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，1至7月份，全國商品房銷售面積78178萬平方米，同比下降23.1%，其中住宅銷售面積下降27.1%。商品房銷售額75763億元，下降28.8%，其中住宅銷售額下降31.4%，樓市冷意明顯。

于是，央行坐不住了，在年內(nèi)三次調(diào)降下，房貸基準(zhǔn)利率已悄然創(chuàng)下了30年以來的歷史新低，只為帶動(dòng)樓市回暖。

二套房貸利率浮動(dòng)不大，除了廣發(fā)銀行為5.05%以外，其他摸底銀行均為5.15%。

而且目前西安大部分銀行房貸資金十分充裕，與之前排隊(duì)等貸的現(xiàn)象有所不同，現(xiàn)在各家銀行基本上是“錢等人”，放款周期也明顯縮短。部分銀行甚至表示，若前期手續(xù)齊全，可實(shí)現(xiàn)第二天放款。

當(dāng)然，只有在房貸利率上選擇LPR的，房貸才有可能減少，而選擇固定利率的就享受不到LPR調(diào)整帶來的福利。

這不，央行還給購房者了溫馨提示：貸款100萬，等額本息還款30年，月供少還88塊，累積能省下3.18萬。 

從今年初開始，5年期LPR已下降35個(gè)基點(diǎn)，再加上首次買房的20基點(diǎn)優(yōu)惠，房貸利率最低4.1%，半年時(shí)間省出10萬塊。

聚焦于西安目前的房貸利率，相比于曾一度破6的高點(diǎn)，令購房者十分欣喜。

西安主流銀行首套房貸利率主要集中在4.35%-4.45%，其中重慶銀行首套房貸利率最低，為4.3%，較LPR報(bào)價(jià)下浮15個(gè)基點(diǎn)，如郵政銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、北京銀行為4.35%；

如浦發(fā)銀行、中信銀行、平安銀行、昆侖銀行、交通銀行首套房貸利率較高，在4.8%-5%之間。

02

始料未及的事情總在發(fā)生。

央行數(shù)據(jù)顯示，二季度新增個(gè)人住房貸款僅200億，新增房地產(chǎn)貸款-1105億。

-1105億，意味著二季度，全國減少了上千億的貸款，可能是20年來從未有過的現(xiàn)象。 

換言之，還款的人比貸款的多，于是造成了貸款余額為負(fù)數(shù)的局面。

事實(shí)上，今年5月份以來，提前還貸突然火了起來！“80后90后開始提前還房貸”、“有閑錢應(yīng)該提前還房貸”、“年輕人不愿給銀行打工了”、“提前還貸的人多起來了”等話題頻頻登上微博熱搜榜。

有銀行人士也明確表示，這段時(shí)間提前還款的確實(shí)比此前要多不少。

有網(wǎng)友更是爆料，因?yàn)樘崆斑€貸潮爆發(fā)，有的銀行提前還清業(yè)務(wù)甚至已經(jīng)排到了今年12月，這意味著一大批人在排隊(duì)等待還款。

而且不管是一線的上海、北京，還是二線的南京、合肥等城市，都出現(xiàn)了“提前還貸潮”。

為什么越來越多人開始提前還房貸了？

一直以來，房貸被看作是普通人可以向銀行借到的最大額、最便宜、期限最長的資金，而且隨著通貨膨脹和貨幣放水，很多人覺得越晚還越劃算。

因此，過去我們經(jīng)?？吹?，很多人加杠桿買房，即便是手上有錢，也不會(huì)提前還房貸。而是想著再去買房，再找銀行貸款，或者是拿去投資。

但是，現(xiàn)在徹底變了。越來越多的人開始提前還房貸了，尤其是年輕人，一句“只要我房貸還的夠快，銀行就賺不到我的錢”，看似戲謔，卻又真實(shí)。

為什么大家開始熱衷提前還貸了？究其原因無外乎：

1、對未來的經(jīng)濟(jì)和收入預(yù)期信心不足，提前還貸，未雨綢繆，減輕未來的還貸壓力。畢竟現(xiàn)在就業(yè)形勢也不穩(wěn)定，加上疫情反復(fù)，說不定以后的收入不如當(dāng)下。

2、曾經(jīng)是高位貸款，房貸利率甚至在“6”字頭以上的，房貸利息太高，提前還貸的話，減少利息。要知道，去年底西安首套房貸利率曾一度近6%，如今下調(diào)，一些人越想越覺得自己虧，能想到的辦法就是提前還貸減少壓力。

3、市場行情不好，房地產(chǎn)、基金和股票都不再是熱門投資方式，而且存款利息也在下調(diào)，手上的資金沒有更好的投資渠道，錢不生錢，不如提前還貸，可以省下一些利息。